Дропперство — это преступление
С 16 сентября в Республике Казахстан официально вступила в силу новая статья Уголовного кодекса — 232-1, направленная против явления, становящегося все более распространенным в теневой финансовой сфере, — дропперства. Теперь участие в мошеннических схемах с использованием банковских счетов и карт признано уголовным преступлением, а наказание зависит от степени вовлеченности. За незаконную передачу доступа к своему счету или банковской карте грозит до трех лет лишения свободы. Те, кто совершает переводы или платежи в интересах третьих лиц, могут лишиться свободы на срок до пяти лет. А вот так называемые дропповоды — лица, которые сознательно приобретают доступ к чужим картам или счетам и используют их для реализации преступных схем, — рискуют получить до семи лет заключения.
Кроме того, статьей предусмотрены конфискация имущества и значительные штрафы, если действия дроппера привели к серьезному ущербу или сопровождались личной финансовой выгодой.
А теперь обо всем по порядку. Итак, дроппер — это человек, который предоставляет или продает доступ к своим счету, карте, мобильному банку либо личным данным (таким как логины, пароли, SMS-коды), чтобы через его реквизиты можно было перевести или обналичить деньги, похищенные у других людей. Обычно он делает это по просьбе или указанию третьих лиц, чаще всего мошенников. Между тем, как известно, большинство дропперов даже не осознают своей причастности к преступлению. Они не понимают, что становятся звеном в незаконной схеме, однако сам факт использования их банковских счетов или карт для проведения подозрительных операций автоматически делает их соучастниками мошенничества — со всеми вытекающими юридическими последствиями...
Стоит напомнить, что мошенники редко действуют в открытую. Обычно они маскируют свои схемы под подработку либо разовую услугу. А начинается все, как правило, с обычного объявления, где предлагается легкий заработок... Заманчиво? Безусловно! Но за подобными выгодными предложениями чаще всего скрываются мошеннические схемы, предупреждает ресурс Fingramota. kz и напоминает о самых распространенных сценариях.
Объявления о легкой подработке. Итак, как говорилось выше, в соцсетях, на сайтах вакансий или даже в чатах появляются заманчивые предложения вроде «ничего делать не нужно, просто откройте карту и получайте переводы». Человеку обещают быстрый доход без вложений, но умалчивают, что его карта будет использована для перевода украденных денег...
Фальшивые HR-менеджеры. В Telegram или WhatsApp частенько пишут «представители» крупных компаний, которые якобы набирают сотрудников для удаленной работы. На деле вам предложат оформить несколько счетов «для удобства расчетов» или «в целях тестирования».
Курьеры и помощники. Гражданина просят принимать на свой счет деньги, а затем пересылать их дальше, куда укажут. Объяснения простые: «компания пока не открыла юрлицо» или «так быстрее пройти проверки». На самом деле это и есть отмывание средств, предупреждает ресурс.
Знакомые или соседи. Иногда все начинается не с объявления, а с доверия — к знакомым, соседям или даже друзьям. Как отмечает Fingramota.kz, казахстанцев нередко втягивают в мошеннические схемы именно через личное общение. Обращаются по-дружески: «У меня нет доступа к карте», «Прими перевод, я потом заберу». На первый взгляд, ничего подозрительного. Но если деньги поступили от преступной деятельности, то вы автоматически становитесь участником схемы и рискуете своей свободой.
Главная же приманка, отмечает ресурс, — легкие деньги. Десять, пятьдесят или даже сто тысяч тенге за услугу — лишь на первый взгляд безопасный заработок. На деле вы становитесь соучастником финансового преступления, даже если не знали всех деталей.
Какие угрозы несет дропперство?
Одной из самых глупых отговорок, с помощью которой многие казахстанцы надеются оправдать свои преступные действия, является следующая: «Я ничего плохого не сделал, просто дал свою карту или счет...». Однако здесь и кроется главная угроза. Для правоохранительных органов именно вы становитесь первым подозреваемым! Все транзакции тщательно отслеживаются, предупреждает Fingramota.kz, банки и платежные системы фиксируют устройства и IP-адреса, с которых проводились операции. И если через ваш счет прошла мошенническая операция, первым на допрос вызовут именно вас.
Незнание не освобождает от ответственности. Даже если вы не были организатором схемы и просто перевели деньги — это уже расценивается законом как содействие преступлению. Фраза: «Я не знал» не спасает, передача карты, данных или участие в переводе средств приравниваются к соучастию.
Риски потерять имущество. Если доказано, что вы получили вознаграждение, его изымут. Более того, через гражданский суд с вас могут взыскать весь ущерб, который понесли жертвы мошенничества.
Репутационные последствия. Даже если уголовное дело не будет доведено до суда, факт его возбуждения останется в базе данных правоохранительных органов, предупреждает Fingramota.kz. В дальнейшем это может серьезно осложнить вам поиск работы, получение, например, визы или лицензий.
И главное: дроппер — это соучастник мошенников, констатирует ресурс. Помогая переводить украденные деньги, вы становитесь частью преступной цепочки, даже если изначально этого не хотели.
Напомним, что в свою очередь регуляторы, полиция, банки и финансовые организации неоднократно предупреждают казахстанцев:
— никому не сообщайте свои личные или финансовые данные;
— не отвечайте на подобные звонки и незамедлительно сообщайте о таких фактах в правоохранительные органы;
— не передавайте третьим лицам для использования свои банковские карты, реквизиты, пароли от мобильного банкинга;
— не принимайте денежные средства на свою банковскую карту, если вы не знаете их происхождения и отправителя.
Антифрод-центр расширяет функционал
Тем временем Национальный банк страны проинформировал казахстанцев о принятии законодательных поправок, направленных на усиление мер противодействия мошенническим операциям на финансовом рынке.
Из нововведений: прежде всего, как уведомляет Нацбанк, при Национальном антифрод-центре создается база данных подозрительных платежных карт и электронных кошельков, задействованных в незаконных операциях.
Второе. Для качественного проведения финансовыми организациями анализа подозрительных операций срок блокировки транзакций с признаками мошенничества увеличен с трех до пяти рабочих дней.
Третье. Регулятор также напоминает, что важной законодательной нормой является введение в Казахстане уголовной ответственности за дропперство — передачу данных карт или счетов мошенникам (о чем мы и говорили выше). Как отметил зампредседателя Нацбанка Берик Шолпанкулов, «эти изменения позволят быстрее реагировать на попытки обмана, эффективнее бороться с мошенничеством, наркоторговлей, финансовыми пирамидами и незаконным игорным бизнесом. Наша цель — создать в Казахстане эффективную систему противодействия мошенническим и иным незаконным операциям и заблаговременно реагировать на данные угрозы».
Помимо этого, как информирует регулятор, Антифрод-центр интегрирует свои базы с Генеральной прокуратурой, КНБ, Министерством цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности и мобильными операторами. Однако следующим этапом развития Антифрод-центра станет внедрение технологии искусственного интеллекта, которая будет определять подозрительную активность в банковских приложениях и блокировать сомнительные переводы на межбанковском уровне.
Между тем, как отметил Нацбанк, есть и другие законодательные поправки. Прежде всего, вернуть средства, заблокированные по транзакциям с признаками мошенничества, можно теперь по уведомлению следственных органов с санкции прокурора (ранее требовалось решение суда). А для граждан, чьи банковские счета были заблокированы из-за подозрений в мошенничестве, сохранится доступ к социальным выплатам и иным денежным переводам, осуществляемым в рамках пенсий, стипендий, пособий или зарплаты.
Напомним, Антифрод-центр был запущен в 2024 году. В настоящее время к нему подключено более 200 участников, включая банки, микрофинансовые организации, телеком-операторы и государственные органы. На конец августа им зарегистрировано более 80 тысяч инцидентов, в результате которых заблокировано около трех миллиардов тенге.
Настораживающая статистика
Тем временем, как сообщает Первое кредитное бюро, в Казахстане резко возросло число фиксируемых эпизодов мошенничества с ложными звонками и сообщениями «от банков». По итогам января — августа 2025 года было зарегистрировано почти 4,3 тысячи правонарушений, подпадающих под определение интернет-мошенничества и совершенных с использованием звонков/ СМС от якобы банковских организаций. Актуальный показатель в 2,1 раза выше, чем отмечался по итогам аналогичного периода 2024 года, фиксируют в ПКБ. Самые высокие значения эксперты отмечают в Астане, Карагандинской и Павлодарской областях — на эти три региона приходится около трети совокупных эпизодов по стране.
При этом, констатируют эксперты, общее число фиксируемых эпизодов интернет-мошенничества в целом тоже растет, хотя и не в разы. Показатель за восемь месяцев 2025-го — 17,2 тысячи единиц (+22 процента к тому же периоду прошлого года). Около 16 процентов случаев приходится на Астану, также выделяются Алматы и те же Карагандинская и Павлодарская области. К слову, в последней еще и самый высокий показатель числа интернет-мошенничеств из расчета на 10 тысяч жителей, отметили в ПКБ.
И про футбол
Между тем в преддверии долгожданного матча между «Кайратом» и мадридским «Реалом» полиция Алматы обратилась к жителям и гостям города с важным предупреждением. В департаменте полиции напомнили, что во время массовых спортивных и культурных мероприятий мошенники становятся особенно активны. Они нередко распространяют поддельные билеты через интернет, пользуясь ажиотажем и желанием людей попасть на мероприятие. В связи с этим правоохранительные органы настоятельно рекомендуют казахстанцам приобретать билеты только в официальных кассах или у лицензированных продавцов. Любые предложения в соцсетях или мессенджерах, особенно с требованием предоплаты, должны вызвать настороженность и сомнение.
Напомним, встреча состоится 30 сентября на Центральном стадионе Алматы и начнется в 21.45.
