В чем счастье
Инвестор — гордый статус, наполненный некими величием и могуществом, который способен одурманить многих, ведь люди — очень самолюбивые и тщеславные создания, и им льстит, когда их начинают превозносить и восхвалять. Этим, собственно, и пользуются мошенники, предлагая как образованным, так и юридически неподготовленным людям стать этими самыми важными инвесторами.
В основе своей инвестиции подразумевают вложение средств (денежных или вещественных) в целях получения определенного дохода. Классический пример того, как можно заработать, ничего не делая, — использовать для хранения накопленных средств банковский депозитный счет. Пришел, положил на такой счет сумму, а через год снял уже немного больше, чем оставлял. Это не благотворительность, ведь банк за этот период времени успевает неоднократно «провернуть» деньги вкладчика и заработать, возможно, в разы больше. Так что это та самая сделка, в которой все остаются в выигрыше. Деньги любят все, ведь они позволяют получать блага, которые приносят человеку позитивные эмоции, и реализовывать мечты. Конечно, кто-то скажет, что деньги — это зло, да и не в них счастье. Но стоит ли заниматься самообманом? Просто нужно называть вещи своими именами. Мы любим не сами шелестящие купюры, а те возможности, которые они открывают: поездка к морю, покупка шубы или автомобиля, возможность проведения ЭКО, годовая оплата за обучение ребенка в вузе. Список действий, который может принести человеку чувство удовлетворения и даже неподдельного счастья, у каждого свой, и он бесконечен.
У денег есть своя общеизвестная особенность — их всегда не хватает. Не важно сколько зарабатывает человек, ему всегда мало, поскольку с увеличением дохода возрастают и запросы. Все хотят зарабатывать больше и быстрее, чем это удается сделать в конкретный промежуток времени. И если одни будут кропотливо работать и медленно идти к заданной цели, то другие станут искать альтернативные источники дохода.
Немаловажную роль при этом играет и экономическая обстановка в стране. Достаточно сравнить доковидный период, когда ситуация была намного стабильнее, с тем, что происходит сейчас. Вызванные пандемией ограничения привели к закрытию предприятий, сокращению штатов, уменьшению заработных плат. Снижение платежеспособности привело к просадке в сегменте среднего/малого бизнеса и дисбалансу устоявшегося цикла. Усугубляет положение и ускорившаяся инфляция. Даже те, кто работал на предприятиях, которые не пошатнулись от COVID-19, вынуждены пересматривать свои запросы, поскольку той же самой заработной платы уже не хватает даже на реализацию элементарных потребностей, не говоря уже о чем-то большем. Ситуация наталкивает на мысли о поиске дополнительных источников дохода.
Конечно, как и говорили выше, можно открыть депозитный счет. Но в Казахстане средняя ставка по депозитам составляет около 10 процентов годовых. К примеру, если у вас есть «лишний» миллион тенге, то, положив его на счет, через год он вам может принести около 100 тысяч тенге. То есть месячная «прибавка» к текущей заработной плате составит чуть более восьми тысяч тенге. Не густо. Особенно с учетом роста инфляции. Вот люди и пытаются сохранять и приумножать свои средства, вкладывая их в инициативы с повышенными рисками, где доходность обещают в разы выше.
Двойной «доход»
Несмотря на невероятный рост мошеннических схем, предложения, обещающие доходность в 20, 30, а то и 50 процентов от вложенной суммы, продолжают «ломать» сознание, искажая критичность восприятия происходящего. Как следствие, за последние два года частота мошеннических манипуляций и число финансовых пирамид выросли в разы.
Накануне стало известно, что полиция Алматы задержала двух сотрудников компании Mudaraban capital по подозрению в организации финансовой пирамиды — дело на два миллиарда долларов. Об этом сообщил заместитель начальника полиции Алматы Рустам Абдрахманов. По его данным, среди задержанных 33-летний учредитель компании и 38-летний председатель правления Mudaraban capital.
Он напомнил, что уголовное дело зарегистрировано департаментом полиции города Алматы по коллективному заявлению группы граждан в отношении должностных лиц ТОО «Astex.kz», ТОО «Acd technology» по факту создания и руководства финансовой пирамидой. По данным следствия, с февраля 2019-го по январь 2021 года руководители этих компаний заключали договоры с юридическими и физическими лицами о совместной деятельности для вовлечения финансовых средств, якобы необходимых для участия в государственных закупках.
По документу фирмы должны были выплачивать 20 процентов от суммы внесенного вклада каждому вкладчику ежемесячно. Денежные средства в размере свыше двух миллиардов тенге в ТОО «Astex.kz» от 162 вкладчиков поступали через другую компанию — ТОО «Mudaraban capital».
«В настоящее время в совершении данного преступления изобличены восемь подозреваемых, шестеро из которых с санкции следственного суда взяты под стражу, один объявлен в розыск и еще один находится под домашним арестом. Уголовное дело находится в производстве следователей следственного управления ДП города Алматы», — отметил Рустам Абдрахманов.
Казалось бы, обещанная сумма в 20 процентов не так велика, чтобы казаться подозрительной, но она оказалась достаточно заманчивой, чтобы люди принесли свои деньги. Если разделить озвученную сумму ущерба на число пострадавших, то получается, что, условно, каждый вкладчик инвестировал чуть более 12,3 миллиона тенге. В теории такие инвестиции должны были приносить по 205 тысяч тенге ежемесячно. При этом банки второго уровня могли предложить не более половины этой суммы. Как следствие, желание заработать чуть больше принесло лишь колоссальные потери.
Как уже говорили выше, одним из благ является приобретение недвижимости, причем, как правило, через ипотеку, поскольку финансовая яма между ценами на квадратные метры и реальными доходами населения настолько велика, что преодолеть ее могут лишь избранные. На самом деле в ипотеке нет ничего плохого, это удобный банковский инструмент, позволяющий людям приобретать жилье здесь и сейчас и постепенно «выкупать» квартиру вместо того, чтобы просто «выбрасывать» деньги, оплачивая аренду.
Но доступно ипотечное кредитование далеко не для всех. Банкам нужны гарантии того, что потенциальный заемщик является платежеспособным клиентом, чтобы в дальнейшем не возникали судебные тяжбы. Увы, далеко не у всех казахстанцев есть возможность оформления ипотеки — у одних не самая лучшая кредитная история, у других недостаточный доход. Вот и получается, что люди вновь вынуждены искать альтернативные пути, где их и поджидают мошенники. Так, в конце ноября в Северо-Казахстанской области полицейские выявили финансовую пирамиду, которая работала под видом жилищного кооператива. Жертвам обещали помочь приобрести жилье вне зависимости (!) от дохода. По данным Агентства по финансовому мониторингу, финпирамида привлекала клиентов через соцсети и мессенджеры. Организаторы предлагали альтернативу ипотечному займу в рамках программы «Шанырак +». Для участия в программе клиентам необходимо было внести 103 доллара и пригласить новых вкладчиков. А дальше, естественно, ни квартиры, ни денег.
«В филиалах компании обнаружены и изъяты печатная продукция, буклеты, брошюры с информацией о деятельности компании, договоры, списки и информация по вкладчикам. По данному факту начато досудебное расследование. В интересах следствия иная информация разглашению не подлежит», — сообщили в агентстве.
Вековая выдержка
Как правило, после выявления обмана пострадавшие сразу обращаются к правосудию с просьбой найти, наказать и вернуть «украденное». Но в случае с мошенничеством в большинстве случаев под суд попадают лишь исполнители, которых назначали на руководящие должности. На счетах таких людей, как правило, нет серьезных средств, а весь куш остается у организатора, который к тому времени успевает вывести все деньги через офшоры и найти себе укрытие в тропической стране на приобретенном за «собственные» деньги острове.
Устройство финансовых пирамид весьма примитивно, и поражает лишь то, что люди попадаются в сети мошенников до сих пор. Многие в СНГ думают, что эпоха пирамид осталась в 90-х вместе с МММ, но это большое заблуждение. Таких «конструкций» великое множество. Есть те, которые живут считаные месяцы, существуют и такие, структура которых позволяет функционировать года и даже десятилетия.
Пожалуй, самый яркий тому пример — инвестиционная пирамида Бернара Мейдоффа — Madoff Investment Securities, которая просуществовала более 15 лет. Согласно данным из открытых источников, фирма Мейдоффа начала свою работу еще в 1960 году. Сам ее создатель обладал очень хорошей репутацией и является одним из основателей американской фондовой биржи.
Считается, что мошенничеством он стал заниматься в 1970-х годах, когда начал давать обещания инвесторам до 46 процентов годовых от игры на фондовом рынке, а в реальности он расплачивался со старыми клиентами теми финансовыми поступлениями, которые приходили от новых клиентов. В 2008 году пирамида рухнула. Из-за разразившегося финансового кризиса сразу несколько крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой возвратить вложенные средства на общую сумму семь миллиардов долларов, но аферисту нечем было платить. Мейдофф еще прежде сам признался в создании пирамиды, что, собственно, и послужило поводом для открытия расследования. На тот момент задолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США, а в числе пострадавших оказались не только «рядовые вкладчики», но и крупные банки, благотворительные фонды, мировые кинозвезды. В 2009 году суд приговорил Бернарда Мейдоффа к 150 годам лишения свободы за организацию крупнейшей в истории финансовой пирамиды, замаскированной под инвестиционный фонд. В апреле этого года он скончался в тюрьме.
Эти факты дают основание предполагать, что в сегодняшнем финансовом секторе есть и другой Мейдофф — наш современник, пирамида которого пока стоит уверенно. Но всему свое время. Афера не знает границ ни временных, ни возрастных, ни этических. Единственный способ уберечь себя от больших потерь — не заниматься самообманом и уметь трезво оценивать ситуацию, каким бы заманчивым предложением вас ни привлекали.
