Названа сумма долга казахстанцев перед банками

Задолженность среднестатистического казахстанца по банковским кредитам выросла за последний год (август к августу) на 34% и достигла 606 тыс. тенге ($1260) на душу населения, говорится в аналитическом материале издания «Курсив».

Согласно данным Национального банка РК, долговая нагрузка населения перед банками за последний год (1 сентября 2022-го к аналогичной дате 2021-го) росла почти в 4 раза быстрее, чем задолженность бизнес-клиентов. В целом кредиты банков экономике за рассматриваемый период увеличились на 25,7% (с 16,5 трлн до 20,7 трлн тенге). Внутри этой динамики объем займов физлицам, включая индивидуальных предпринимателей, вырос на 38% (с 9,2 до 12,7 трлн тенге), тогда как рост корпоративного портфеля составил лишь 9,9% (с 7,2 до 7,9 трлн тенге).

В пяти регионах объемы кредитования юрлиц сократились, в том числе: Кызылординская область (–45,6% за год) Павлодарская (–35%), Северо-Казахстанская (–12,8%) области, Алматинская (–7,8%) и Костанайская (–2,4%) области.

В Алматы, на который приходится подавляющая доля бизнес-кредитов (70% от совокупного корпоративного портфеля), займы юрлицам выросли на 8,9%, что на 1 п. п. ниже среднестрановых темпов. Единственным регионом с высоким ростом стала Астана (+45,6%), но этому росту предшествовала серьезная просадка в 2021 году. Лидирующая позиция Туркестанской области по темпам роста кредитования бизнеса (+100%) объясняется беспрецедентно низкой стартовой базой: в денежном выражении портфель юрлиц здесь увеличился лишь на 5 млрд тенге.

Что касается розничных займов, то их объем за последний год вырос во всех 17 регионах, при этом темпы роста уложились в достаточно узкий коридор между 28% в СКО и 43% в Алматинской области. Единственным исключением стала все та же Туркестанская область, где долговая нагрузка населения перед банками росла заметно быстрее (+60,6%). Доля безнадежной просрочки в кредитном портфеле физлиц за рассматриваемый период снизилась с 4,3 до 3,6%.

Согласно анализу «Курсив», долг среднестатистического казахстанца любого возраста по банковскому кредиту составляет 606 тыс. тенге на 1 сентября, увеличившись за последний год на 153 тыс. тенге. Для сравнения: средняя сумма денег на банковском счету одного жителя РК на ту же дату равнялась 689 тыс. тенге. Таким образом, сальдо между удельными накоплениями и удельной долговой нагрузкой казахстанцев (без учета задолженности физлиц перед организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность) пока складывается в пользу тех, кому удается сберегать. Пока – потому что средние сбережения граждан растут гораздо более медленными темпами (+7,3% за последний год), чем их удельная задолженность (+33,9%).

В пяти регионах средний долг жителей перед банками превышает общестрановой уровень. В двух крупнейших мегаполисах – превышает значительно. В Алматы в среднем на каждого горожанина приходится кредит в размере 1,6 млн тенге ($3,3 тыс.), в Астане – 1,5 млн. ($3,1 тыс.)

Исследование показывает, что средняя долговая нагрузка одного жителя Туркестанской области (138 тыс. тенге) является минимальной среди регионов РК. Это второй по численности регион республики (2,11 млн человек), уступающий только Алматы (2,14 млн человек). Но при этом у населения Туркестанской области практически нет денег на банковских счетах (42 тыс. тенге в среднем на одного жителя). Самые быстрые темпы прироста удельного долга физлиц (+55,4% за последний год) также зафиксированы в Туркестанской области.

Низкое соотношение между средним вкладом и средним банковским долгом физлица характерно для всех южных регионов страны. Помимо Туркестанской области в число аутсайдеров по данному показателю попали Кызылординская область, Жамбылская область и Шымкент, Алматинская область. К ним примкнули находящаяся на юго-западе республики Мангистауская область и Актюбинская область.

Лишь в шести регионах размер удельного розничного вклада превышает размер удельного кредита: Алматы, Костанайская, Павлодарская, Восточно-Казахстанская и Западно-Казахстанская области.

В структуре кредитов населению преобладают потребительские займы (55,2% от совокупного розничного портфеля на 1 сентября) и ипотека (32,5%). Оставшиеся 12,3%, судя по всему, приходятся на автокредиты и прочие залоговые ссуды.

Астана занимает первое место среди регионов по объему ипотеки (1,2 трлн тенге) и ее доле в региональном розничном портфеле (59%), в то время как на потребительские займы приходится лишь 31% от задолженности астанчан перед банками, что является абсолютным минимумом по сравнению с другими областями. Таким образом, в Астане люди берут кредиты преимущественно на улучшение жилищных условий и демонстрируют минимальный спрос на прочие виды займов.

В южных регионах природа долговой нагрузки жителей зеркально отличается от столичной. В первую очередь это относится к Туркестанской области, где доля ипотечного портфеля составляет лишь 7,5% (наименьший показатель в разрезе регионов), тогда как на потребительские ссуды приходится 77,4% от объема займов населению (максимальный уровень по республике).

Похожая картина в Кызылординской области, где вес ипотеки и потребкредитов составляет 16,6 и 66,8% соответственно.

Высокая доля потребительских ссуд отмечается также в Шымкенте (64,4% от розничного портфеля), Алматы (64%), Алматинской (62%) и Жамбылской (60,2%) областях, к которым примкнули нефтедобывающие Атырауская (60,7%) и Мангистауская (59%) области. В Карагандинской области доля потребкредитов в точности совпала со среднестрановым уровнем (55,2%).

В восьми регионах (Астана, Акмолинская, Актюбинская, Костанайская, Павлодарская области, СКО, ЗКО и ВКО) этот показатель ниже, чем в среднем по стране.

Долговая нагрузка казахстанцев была несколько снижена в 2019 году, после того как президент Токаев распорядился списать малообеспеченным гражданам часть задолженности по беззалоговым займам. Кредитная амнистия распространялась на ссуды в размере до 3 млн тенге, при этом максимальная сумма списания на одного заемщика составляла не более 300 тыс. тенге (без ограничения количества кредитов, укладывающихся в эту сумму).

Государству эта акция обошлась в 125 млрд тенге. Наибольший объем прощенных кредитов пришелся на жителей Алматы (20,3 млрд тенге), Туркестанской области (14,3 млрд) и Шымкента (11,2 млрд).

Что еще почитать

В регионах

Новости региона

Все новости

Новости

Самое читаемое

Популярно в соцсетях

Автовзгляд

Womanhit

Охотники.ру