Ограничения во благо
Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал Закон о банках и банковской деятельности, который позволит значительно трансформировать сектор и, что немаловажно, значительно повысить уровень защиты вкладчиков от мошенников. Это не говорит о том, что пользоваться услугами банка будет проще, скорее наоборот, но добраться до сбережений аферистам станет значительно сложнее, а где-то и вовсе невозможно.
Среди прочего закон предусматривает ограничение на получение кредитов в нескольких банках одновременно. Это новшество многими соотечественниками может быть воспринято неоднозначно. Но здесь ключевое слово «одновременно». Мера эта вынужденная и в первую очередь выступает щитом при так называемой атаке социальной инженерии. Именно на этот вид мошенничества приходятся наиболее крупные махинации с потерей больших сумм денег, движимого и недвижимого имущества.
Психологические манипуляции толкают граждан на роковые шаги, которые на холодную голову никто из потерпевших никогда бы не совершил. Мошенники умело подводят людей к тому, что те самостоятельно раскрывают свои персональные данные, устанавливают вредоносное ПО и переписывают квартиры на аферистов. Это, если хотите, искусство манипуляции человеческой психологией для обхода технических средств защиты. Когда человек внезапно начинает брать кредиты в различных финансовых учреждениях, это как минимум красный флаг. Сигнал к действию.
В свою очередь, если потенциальный кредитор действительно нуждается в дополнительном займе для реализации своих задач, а не действует под влиянием мошенников, то возможность выдачи должна сохраниться. Поэтому переживать не стоит, инструмент рефинансирования никто не отменял. Но, опять же, не в один день.
Другое ноу-хау в законе подразумевает личное присутствие заемщика в банке для биометрической идентификации при первом получении кредита и выпуске ЭЦП. Да, в век цифровых технологий, особенно у нас в стране, где уровень развития «цифры» опережает все страны СНГ, такое нововведение выглядит как шаг назад. Но лишь отчасти. Если человек реально нуждается в кредите, то нет ничего сложного в том, чтобы лично посетить филиал банка, их в городах множество. При этом преимущество такого ограничения более чем очевидно: если человек не имеет кредитной истории, то, даже заполучив персональные данные, мошенник не сможет оформить кредит в удаленном режиме.
Также новый закон предполагает расширение инвестиционной деятельности банков и использование технологий, включая искусственный интеллект, для защиты от мошенничества. Прогресс этой части останется вне поля видимости для большинства пользователей, однако эффект от его интеграции будет иметь большое значение. В сентябре прошлого года в Казахстане было создано целое Министерство искусственного интеллекта и цифрового развития — новое ведомство, которое делает упор на многогранном развитии государственных информационных систем. На заседании Правительства 6 января 2026 года премьер-министр Олжас Бектенов заявил, что развитие ИИ сопровождается появлением более сложных и изощренных форм цифрового мошенничества. В этой связи он указал, что государству необходимо усиливать превентивные меры и переходить к проактивной модели защиты граждан. Бектенов поручил Министерству внутренних дел и Министерству искусственного интеллекта совместно с другими госорганами разработать эффективные механизмы выявления и распознавания цифровых мошеннических действий.
Лицензия — синоним безопасности
Межведомственное сотрудничество в разрезе цифровых технологий уже сегодня дает свои результаты. Совсем недавно, 15 января, прокуратура города Алматы отчиталась об успешно проведенной спецоперации.
«В рамках заключенного меморандума о взаимодействии между правоохранительными органами, АО «Казахтелеком» и АО «Кселл» при координации прокуратуры города сотрудниками ДП города Алматы пресечена незаконная деятельность иностранного мошеннического call-центра. Установлено, что иностранные граждане с привлечением граждан РК организовали противоправную схему телефонного мошенничества. Злоумышленники приобретали и использовали SIP-номера, посредством которых осуществлялись многотысячные обманные звонки гражданам с целью хищения денежных средств», — сообщили в ведомстве.
В результате проведенных следственно-оперативных действий выявили и обесточили серверы, обеспечивавшие функционирование call-центра. Незаконная деятельность была полностью пресечена.
Как говорилось выше, формы цифрового мошенничества становятся более сложными, и происходит это в первую очередь благодаря практически бесконечной финансовой подпитке. Аферисты постоянно работают над совершенствованием своего «ремесла». При этом чаще всего опасность кроется там, где есть (или может казаться, что есть) какая-то выгода. Так уж устроен человек, что он не любит расставаться с тем, что принадлежит ему, но при этом всегда рад пополнению извне.
Накануне Комитет по правовой статистике и специальным учетам Генпрокуратуры опубликовал предупреждение об очередном способе отъема денег, который, отметим, прежде еще не попадал в поле зрения. Под прицелом люди, предпочитающие заниматься саморазвитием: мошенники под видом бесплатных электронных книг распространяют в Telegram вредоносные файлы.
«Схема обмана предельно проста: вы получаете сообщение в Telegram о доступе к большой библиотеке книг без ограничений. После запроса необходимого издания бот, имитируя реальный сервис, создает краткое описание сюжета, но вместо чтения или загрузки книги направляет вам вирусный файл под видом специального приложения. Установка файла влечет критические последствия: кража паролей и денег, доступ к перепискам и фотографиям, удаленное управление смартфоном и потеря личных данных», — сообщили в ведомстве.
И здесь на самом деле ситуация намного сложнее и глубже, чем может показаться на первый взгляд. Так исторически сложилось, что на территории СНГ пользователи не особо считаются с авторскими правами. Программное обеспечение для компьютера, фильм или даже книга — все это мы привыкли получать бесплатно. В то время как в развитых странах практически за весь онлайн-досуг, не говоря уже о ПО, люди платят. Понятно, что общество не готово платить за то, что привыкло получать бесплатно, но, видимо, пришло время, когда нужно распрощаться с вредоносной халявой и переходить на новый уровень, где лицензия является синонимом безопасности.
Как зеницу ока
Расскажем еще об одном свежем способе отъема честно нажитых. Он предельно прост в реализации и оттого скрывает в себе особую опасность. Мошенники звонят в банк и, представляясь держателем карты, просят заблокировать карту, так как она потеряна, украдена и т.д. При наличии номера карты, имени и фамилии, ИИН человека злоумышленники без проблем могут удаленно заблокировать счет.
Дальше владельцу приходит официальное уведомление от банка или финансовой организации, и карту реально блокирует сам банк.
Понятно, что в этой ситуации сообщение от банка для жертвы является шоковым. На этом этапе мошенники приступают ко второму этапу развода. Практически сразу следует звонок от псевдобанкиров, службы безопасности, полиции или любых других структур, которые якобы занимаются блокировкой мошеннических действий. Как пояснил Евгений Питолин, сопредседатель комитета по информационной безопасности альянса Qaztech, дальше ситуация развивается по классическому сценарию.
«Случается тот самый сценарий вымогательства под предлогом защиты средств, верификации личности, перевода ваших денег на безопасный счет. Вас просят предоставить более детальные официальные данные: PIN-код, CVV-код с обратной стороны карты, код из SMS и т.д. Если удается пройти этот этап, мошенники получают полный доступ со всеми вытекающими последствиями», — говорит Питолин.
Эксперт добавил, что сейчас в зоне риска известные личности и организации, которые публикуют свои реквизиты. Однако это могут быть и рядовые граждане. Ни для кого не секрет, что в разных финансовых организациях РК (и не только) периодически случаются утечки данных. Да и сами мошенники кропотливо работают и собирают досье на каждую потенциальную жертву. Это вам не кошелек в темном переулке отжать. Прежде чем кого-то атаковать, аферисты тщательно готовятся и пробуют обвести вокруг пальца тех, на кого есть достаточно информации. Что, собственно, понятно и легко объяснимо: чем больше данных, тем больше шансов на успех.
Специалисты отмечают, что персональные данные нельзя разглашать ни при каких условиях. Даже если карта окажется реально заблокирована, что можно проверить в приложении или банкомате, следует обратиться в филиал банка, где быстро станет очевидным, что звонившие мошенники. В некоторых банках можно разблокировать карту удаленно, для этого нужно позвонить в официальный call-центр банка и подтвердить личность.
В заключение напомним о таком хорошем инструменте, как «Самозапрет». Он распространяется на все виды потребительских кредитов, микрозаймов (МФО) и кредитных карт, блокируя возможность их оформления онлайн и офлайн. Конечно, такой шаг ограничивает возможности, скажем, взять в рассрочку чайник или что-то еще уже не получится. Но ничто не мешает временно отключить «Самозапрет», оформить рассрочку, а затем снова активировать его, чтобы обезопасить себя от мошенников.
