Ситуация, когда банковская карта внезапно отказывается работать при оплате в магазине или переводе денег, знакома многим. Разобраться в причинах блокировки и способах восстановления доступа к средствам помогли эксперты портала Fingramota.kz.
Основания для блокировки
Банки приостанавливают работу карт по нескольким типичным причинам: накопившиеся долги по кредитам, судебные решения о взыскании, подозрительно крупные или регулярные денежные операции (особенно международные переводы), многократный ввод неверного ПИН-кода, завершение срока действия карты, а также технические неполадки в банковской системе.
Стоит понимать: блокировка — это не произвол финансовой организации. Чаще всего банк выполняет требования законодательства или защищает клиента от мошенников. Главное — оперативно выяснить причину и устранить проблему.
Блокировка по требованию государства
Наиболее серьезная категория — исполнение официальных предписаний госорганов. Финансовое учреждение обязано выполнить такие распоряжения при наличии:
- судебного вердикта
- постановления от службы судебных исполнителей
- задолженности по алиментам, налоговым платежам, штрафным санкциям или другим обязательствам с соответствующими исполнительными документами
Даже при отсутствии подозрительных действий со стороны владельца счета карта может быть заблокирована, если налоговая служба или судебные исполнители направили банку официальное требование об аресте активов.
Продолжительность такой блокировки зависит от погашения долга или отмены решения, послужившего основанием для ареста. К примеру, при аресте по линии судебных исполнителей ограничения снимут только после полного расчета по долгу или официальной отмены ареста.
Защищена ли зарплатная карта?
Нет особых привилегий. Зарплатная карта подчиняется тем же правилам, что и любая другая. Если в договоре с банком прописаны условия блокировки, финансовое учреждение вправе приостановить операции — включая счета с зарплатными поступлениями. Это касается как требований государственных органов, так и внутренних мер безопасности банка.
Какие счета защищены от ареста?
Законодательство выделяет особые категории счетов, на которые запрещено налагать арест, списывать средства по инкассовым поручениям или производить взыскание даже при наличии задолженностей:
- счета для государственных пособий и социальных выплатсчета для получения алиментов
- счета с выплатами по инвалидности, пособиями при рождении ребенка и прочими целевыми соцтрансферами
- образовательные накопительные счета
- жилищные сберегательные счета для покупки жилья
Если вы получаете господдержку, имеет смысл открыть специальный защищенный счет и сообщить его реквизиты соответствующим ведомствам.
Дополнительные причины блокировки
Подозрение в мошенничестве. Банк может временно заморозить операции при обнаружении нетипичных транзакций — крупных переводов, частых операций или зарубежных платежей. Это стандартная мера безопасности против финансового мошенничества.
Участие в «дропперских» схемах. Власти Казахстана активно борются с использованием чужих карт для обналичивания украденных средств (так называемые money mule или dropper-схемы). Передача доступа к счету посторонним может повлечь уголовную ответственность, а банк заблокирует все связанные счета.
Ошибки при вводе ПИН-кода. В большинстве банков трехкратный неверный ввод ПИН-кода в банкомате приводит к автоматической блокировке. Если банкомат удержал карту, забрать её можно в отделении банка-владельца устройства. При блокировке через мобильное приложение потребуется подтверждение личности или сброс PIN-кода.
Технические причины. Иногда блокировка связана с обновлением систем, техническими сбоями или устаревшими личными данными клиента. Например, если истек срок действия удостоверения личности, банковская система может это отследить автоматически. Такие ситуации решаются обращением в службу поддержки банка.
