Депутаты выразили озабоченность высокой закредитованностью казахстанцев, которые оказываются в буквальном смысле жертвами финансовых институтов. Те не просто стремятся выдать кредит с обусловленными законом процентами, их главная задача - получить сверхприбыль за счет обратившихся к ним клиентов, абсолютно игнорируя нормативные акты уполномоченного органа.
Об этом в своем депутатском запросе на имя Премьер-министра РК Алихана Смаилова и председателя Нацбанка РК Галимжана Пирматова заявил мажилисмен Ерлан Стамбеков.
По его словам, согласно данным Национального Банка РК, объем просроченных кредитов физических лиц, по которым нет оплаты более 90 дней, с 1 марта по 1 мая 2023 года вырос с 504 млрд тенге до 549 млрд, а доля к общему объему просроченной задолженности - с 51% до 58%.
- При этом стабильный рост неработающих займов физических лиц обусловлен не только неэффективностью работы финансовых институтов и коллекторских агентств, но и стремлением финансовых институтов к максимальной выдаче потребительских кредитов физическим лицам для получения сверхприбыли, при этом они игнорируют нормативные акты уполномоченного органа, - утверждает депутат. Добавляя, что «микрофинансовые организации повсеместно игнорируют правила расчета значения коэффициента долговой нагрузки заемщика, утвержденные постановлением правления Национального Банка РК в декабре 2019 года. И такая же ситуация с банками второго уровня, которые игнорируют постановление Национального Банка РК с 2017 года».
В качестве подтверждения Стамбеков приводит пример, когда медицинскому работнику при заработной плате в 215 тысяч тенге с ежемесячной выплатой по кредитам в 129 тысяч тенге по состоянию на 2021 год в последующие два года три банка одобрили и выдали дополнительные кредиты с увеличением ежемесячных выплат до 360 тысяч тенге. Уточняя, что коэффициент долговой нагрузки в отношении медицинского работника был проигнорирован Банком ЦентрКредит, Kaspi Bank и Freedom Finance Bank. Это лишний раз подтверждает, что государство в лице уполномоченного органа просто-напросто самоустранилось от вопроса закредитованности населения.
- При этом никто не хочет понимать, что, к сожалению, фактически покупаются и продаются не просто проблемные займы, а жизни людей. Считаю, что данный вопрос необходимо детально рассмотреть с привлечением независимых экспертов, так как законодательством уже предусмотрена процедура урегулирования проблемной задолженности, но участники рынка купли-продажи проблемных займов игнорируют эту норму как не обязательную, - настаивает Ерлан Стамбеков. Справедливо полагая при этом, что «практика обмена вопросами и ответами в рамках депутатских запросов не является эффективной».
И потому, по его мнению, «в сложившихся обстоятельствах необходимо создание постоянно действующей рабочей группы, в задачи которой будут входить нивелирование противоречий, разработка рекомендаций, а также анализ и подготовка законодательных инициатив для внесения изменений в законодательные акты, касающиеся этих проблем».
- В данную рабочую группу должны будут войти депутаты Мажилиса Парламента РК, представители уполномоченных государственных органов, в том числе Национального Банка РК и Ассоциации финансистов Казахстана, а также представители других общественных объединений и финансовых организаций, - заключил мажилисмен.
По данным finprom.kz, портфель микрокредитов микрофинансовых организаций (МФО) на конец первого квартала текущего года составил 1,1 трлн тг, что сразу на 31,3% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Практически весь объём микрозаймов был выдан физическим лицам — это чуть более 1 трлн тг, рост за год — на 31,2%. Ещё 24,2 млрд тг были выданы юридическим лицам, что на 38,3% больше, чем в конце первого квартала 2022 года.
Объём микрокредитов, по которым имеется просроченная задолженность, вырос за год на 21,1%, до 157,5 млрд тг. При это доля просроченных кредитов в общем ссудном портфеле МФО за год сократилась с 16,2% до 14,9%.
Из всего объёма просроченных микрокредитов 155,3 млрд тг приходится на займы, выданные физическим лицам — плюс 20,8% за год. Доля микрокредитов, выданных физическим лицам, по которым имеется просроченная задолженность, за год уменьшилась с 16,4% до 15,1%. Наибольший объём приходится на займы с просрочкой платежей на срок свыше 90 дней: 54,4 млрд тг, при это здесь отмечается сокращение показателя на 10,2%. Следом идут микрокредиты, просроченные на срок от 1 до 30 дней (48,9 млрд тг, рост за год — на 33,8%), далее — на срок от 31 до 60 дней (28,9 млрд тг, рост за год — на 80,7%), и наконец — на срок от 61 до 90 дней (23,1 млрд тг, рост за год — на 50,4%).
Объём просроченных микрокредитов, выданных юридическим лицам, за год вырос на 40,3%, до 2,2 млрд тг, а их доля увеличилась с 8,9% до 9%. Почти весь объём пришелся микрокредиты, просроченные на срок от 1 дня до 30 дней и на срок более 90 дней — 1,1 млрд и 893,9 млн тг. Оставшиеся 239,5 млн тг пришлись на микрокредиты, просроченные на срок от 31 дня до 90 дней.
Согласно отчётности микрофинансовых организаций, значительно выросла доля микрокредитов, считающихся безнадёжными: на конец первого квартала показатель составил 10,1%. Для сравнения: годом ранее доля такой просрочки составляла 8,9% от портфеля, а пять лет назад — и вовсе лишь 2,4%. Объём безнадёжных микрокредитов в портфеле МФО за год вырос почти в полтора раза и составил 106,4 млрд тг.
Значительный объём микрокредитов приходится на сомнительные займы — 814,8 млрд тг, что на 29,7% больше, чем в первом квартале 2022 года. 132,8 млрд тг пришлись на стандартные микрокредиты, здесь объём вырос за год на 28,6%.
