По итогам первого полугодия 2021 года кредиты физических лиц в Казахстане достигли 8,6 трлн тенге (или порядка $20 млрд) - на 26% больше, чем годом ранее. Потребительские кредиты населения составили почти 5 трлн тенге (или $11,7 млрд). Средний объем займов физических лиц (включая все типы кредитов, в том числе имеющие большой вес ипотечные займы) составил $2,28 тыс. на одного занятого. Объем непосредственно потребительских займов на занятого казахстанца достиг лишь $1,32 тыс, плюс 19,4% за год, сообщает ranking.kz.
Казахстан заметно отстает в розничном кредитовании: по сумме займов на одного занятого в рейтинге из 46 стран РК лишь на 41-м месте.
Казахстан заметно отстает от других стран по этому показателю. Так, по данным аналитиков Trading Economics, среди 45 крупных экономик мира Казахстан по объемам заемного финансирования на одного занятого гражданина находится лишь на 41-м месте.
При этом по большинству стран в рейтинге Trading Economics учитывались исключительно потребительские кредиты, однако по некоторым, включая, к примеру, Казахстан и Россию, был приведен общий объем всех займов населения, в том числе ипотечных и прочих розничных. И даже в этом случае объемы кредитования на занятого жителя в Казахстане заметно ниже, чем в таких развитых странах с мощными кредитными рынками, как Швейцария ($202,3 тыс.), Австралия ($170,3 тыс.), Норвегия ($160,2 тыс.), Франция ($65,9 тыс.) и так далее. Казахстан также значительно отстает от Китая ($10,1 тыс. на одного занятого), уступает России ($4,1 тыс.) и Армении ($2,3 тыс.).
Впрочем, значительно более важным показателем, чем непосредственно объем кредитов на работающего человека, является способность этого человека выплатить долг. Это зависит в первую очередь от соотношения кредитов со средними заработными платами (СЗП) жителей стран.
По этому показателю Казахстан также уступает многим рассмотренным экономикам мира. Казахстан находится на 29-м месте, если учитывать абсолютно все виды кредитов физлиц. При таком раскладе средний объем розничных займов на занятого гражданина перекрывается четырьмя средними заработными платами. Если же брать исключительно потребительские займы, то средний чек на занятого составляет всего 2,3 СЗП.
Для сравнения: в России показатель составляет 5,4 СЗП, в Армении - 5,8 СЗП, в Китае - 8,1 СЗП. Самые высокие показатели среди рассмотренных стран - в Австралии (41,3 СЗП), Швейцарии (29,1 СЗП), Норвегии (28,2 СЗП) и Португалии (21,4 СЗП).
Заметим: в целом высокий уровень проникновения розничного кредитования свойственен всем развитым экономикам, а пользоваться заемным финансированием привычно и комфортно для жителей развитых стран. Продвинутое розничное кредитование во всех сегментах - ипотечном, потребительском, товарном - напрямую влияет на покупательную способность, обеспечивая экономикам стран платежеспособный спрос.
В целом для развивающихся стран по мере роста экономики, расширения и эволюции финансового сектора в целом и банковского рынка в частности рост кредитования населения - явление естественное и благоприятное, если при этом в стране сохраняется высокий уровень платежеспособности граждан и качество кредитных портфелей. Для Казахстана дела обстоят именно так.
Покупательная способность заработных плат в Казахстане по итогам второго квартала текущего года увеличилась на 10,4% за год. В денежном же выражении СЗП выросли за год сразу на 18,6%.
