Сенаторы, одобряя поправки в текущий госбюджет, подсчитали, сколько должны банкам казахстанцы. И пришли к выводу, что “помогать гасить кредиты” - не решение проблем чрезмерной закредитованности население.
В пакете документов, который поступил на рассмотрение сенаторов, большой пласт касался выполнения поручений президента. В том числе на снижение долговой нагрузки населения по потребительским кредитам. На это из бюджета планируют выделить 89,2 миллиарда тенге. (Всего на частичное погашение беззалоговых потребительских кредитов в банках и микрофинансовых организациях государство намерено потратить 105 миллиардов тенге, недостающую разницу планируют занять на рынке, выпустив облигации.) Но, как подсчитали сенаторы, эти миллиарды - капля в море.
Депутат сената Ольга Перепечина выяснила, что у шести из десяти работающих казахстанцев есть долг перед банком.
“Сегодня мы закрываем последствия имеющих системный характер проблем, в том числе и в системе потребительского кредитования, - заявила она на пленарном заседании палаты. - Сейчас общая задолженность по всем потребительским кредитам превышает четыре триллиона тенге”. Добавив, что почти треть населения страны, или 55 процентов экономически активного населения, является должниками.
“То есть шесть из десяти работающих имеют долги по потребительским займам, не считая задолженности по другим видам займов, таким как ипотечные займы, в том числе автокредитование, бизнес-кредиты и так далее”, - сказала сенатор.
Впрочем, если верить экспертам рынка, ссудный портфель финансовых компаний гораздо выше. Только на конец апреля задолженность физлиц в стране составляла более шести триллионов тенге (на 13,5 процента больше, чем в прошлом году). И, по данным Первого кредитного бюро (ПКБ), число кредитных контрактов составило 12,2 миллиона. Это не означает, что 12 миллионов казахстанцев должны банкам и другим финансовым организациям - очень часто один человек является должником по нескольким кредитным договорам. Причем за год число контрактов выросло больше чем на 20 процентов.
Согласно статистике ПКБ, в структуре розничных кредитов более половины кредитов приходится на беззалоговые потребительские кредиты: 54,7 процента против 50,6 процента на конец апреля 2018 года (те самые, что будут частично гаситься государством). Причем если банки и микрофинансовые организации еще могут отказать гражданину в кредитовании (рассматривая структуру его доходов), то есть еще один способ получения денег, мало привязанный к официальной “чистой” зарплате. Это онлайн-кредитование.
Компании онлайн-кредитования нынче активно набирают обороты и уже обеспечивают почти три процента месячного объема розничных займов. Популярность растет потому, что здесь частенько закрывают глаза и на уровень дохода, и на уже имеющуюся закредитованность, и на саму кредитную историю претендента. Но и стоит эта лояльность достаточно дорого: дополнительные комиссии, которые не учитываются при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, могут превысить переплату по вознаграждению почти в семь раз. Это комиссии за организацию и обслуживание займа, гарантию, страховка и другие.
В общем, пока финрегулятор вместе с правительством пытается остановить вал роста задолженности населения, помогая справиться с текущей задолженностью и вводя запреты на будущее кредитование, интернет-кредитование только получает новую подпитку. Желание получить до двух миллионов тенге без всяких справок не останавливают кабальные условия договора и жесткие карательные меры в случае просрочек (например, ежедневная пеня 0,5 процента от взятой суммы за каждый день просрочки). А это означает, что число заемщиков в стране будет постоянно расти, равно как и объемы взятых займов и задолженностей по ним.
